書名：舉債致富：華爾街頂尖財務顧問教你顛覆傳統的債務理財術，原文名稱：The Value of Debt in Building Wealth: Creating Your Glide Path to a Healthy Financial L.I.F.E.，語言：繁體中文，ISBN：9789868319400，頁數：344，出版社：寰宇，作者：湯姆‧安德森，譯者：黃嘉斌，出版日期：2018/10/04，類別：商業理財
0負債 = 財富自由？清償房屋貸款 = 提前退休？
讓摩根士丹利前執行董事、《巴倫周刊》評比全美最佳顧問告訴你，
為何積極地償還債務，可能是所有人最常犯下的理財錯誤！
紐約時報《債務的價值》暢銷作者－湯姆 • 安德森Thomas J. Anderson
本書將一網打盡現代人沉重的債務難題，提供最精準的還款與存款策略
為何清償信用卡債永遠是首要任務？
首購族究竟該選擇租房還是買房？
債務都是邪惡的？如何區分好債與壞債？
您應該如何調整債務收入和債務資產比率？
固定債務還是浮動債務？流動性有多重要？
大學和退休儲蓄的最佳分配方式是什麼？
如何做出人生各階段的債務資產規劃表？
一部顛覆傳統理財思維的「債務優化手冊」
傳統財務管理業者總是建議客戶儘快清償債務，但本書的觀點全然不同，建議人們如何思考本身之利益而策略性活用債務。這份完整而周詳的財務指南，提供內容明確、可行的方案，指導讀者如何同時運用資產負債表兩側的工具，建立財務安全網，累積自家財富及實現家庭夢想，經營妥善的退休計畫。
本書作者湯姆 • 安德森是《紐約時報》暢銷作家，全美知名的財務顧問，他將藉由本書提出顛覆性的個人理財計畫，策略性活用各種類型的債務。他引用適合每個人財務生命各階段的有效方法，以明確的架構配合最新的個案研究，便於讀者按照自己的條件與環境，規劃最適合的執行航道。同時，他將人生財務劃分為四個階段：起步、獨立、自由、均衡，並分別提供適當的工具與指引，建議讀者如何最有效地運用資產與債務，達成各階段的目標，乃至於最終邁入妥善的退休生活。
各界推薦
想達到財富自由卻不懂得運用資產負債表的兩側，就像是光靠單手游泳一樣，也許你還是能存活下來，但是絕不可能贏得任何比賽。透過湯姆嚴謹地說明，運用策略性債務實際能夠提升你的生活水平。——Raj Date，美國消費者金融保護局前副主任、芬威夏日風險投資管理合夥人
債務的運用是所有啟蒙運動的開端，包括矽谷和工業革命，同時也可說是造就了今日所有的創新與發明。這本富含價值的書籍優秀的解決了這個極具思考性的話題，除了湯姆下筆之前，還沒有人能辦到。——James Altucher，《 20招成功交易策略》作者
有鑑於今日這麼多的人被循環利息所壓垮，債務被視為惡夢不是沒有道理。本書在理論與實際上都證明了低息債務確實能有效增加我們的財富。債務不管在家庭、工作以及教育上，都有機會成為投資上的利器，而本書能提供這方面的良好計畫。——Aaron Patzer， Mint.com理財網站創辦人
債務不論是對公司還是個人，包括運用合法債務和確保降低成本上，都是一個極具價值與高度知識的金融議題。然而，大多數這方面的知識只存在於學術界，一般人並不是這麼容易了解與學習。湯姆的書成功結合了理論與實務市場，並以耳目一新的方式呈現了這個議題，打造出一本協助人們優化財務與人生規劃的最佳指南。——Anjan Thakor博士，華盛頓大學奧林商學院博士課程主任＆John E. Simon金融學教授
湯姆激勵了我們利用資產負債表的兩側達成目標。這些真實案例會讓你思考到為何以前從沒想過債務能這樣活用。你會忍不住讀完整本書籍，以此強化自己未來的財務計畫。——Michael Gibbs博士，芝加哥大學布斯商學院經濟學教授
一般人恐怕很難跨過背負債務的魔咒。但在本書中，湯姆提供了一些戰略性的金融債務思維，破除傳統的悲觀想法。本書除了內容平易近人、發人省思，更提供了協助各財務階段人們的賺錢之道。——Mahendra Gupta博士，華盛頓大學奧林商學院Geraldine J. and Robert L. Virgil會計與管理學教授＆前院長
詳細網址：舉債致富：華爾街頂尖財務顧問教你顛覆傳統的債務理財術~好書精選[悅讀推薦]博客來 金石堂 好冊
前言
謝詞
作者小傳
導論
CHAPTER1 傳統航道
無債務的世界根本不存在
退休，就是負債的開始
突破靠薪水過活的循環
企業信奉平衡
儲蓄的力量
新思維：債務可以增添價值
尋找每個人適用的航道
明確而可付諸行動的建議
CHAPTER2 基本原則
所有的債務並不平等
還債的價值取決於債務成本
流動性是保命關鍵
合理的儲蓄才是王道
複利效應是把雙面刃
遺忘過去，專注未來
行為經濟學值得參考
CHAPTER3 邁向L.I.F.E.的平衡航道
第一階段：起步
第二階段：獨立
CHAPTER4 自由與均衡
第三階段：自由
第四階段：均衡
額外階段沒有債務！
CHAPTER5 資產負債表的另一邊
8%報酬率的發生機率為零
風險、報酬與分散投資
利率與債務成本又如何呢？
關於你的最主要資產：房屋
資金的三個水桶
風險至上：時間的風險
報酬可慮信用擴張因素
債務作為整體投資哲學的一部分
CHAPTER6 債務價值的證明
宏觀立場——債務可以創造價值
兒女與大學教育基金
利率與利息保障倍數
CHAPTER7 結論
對抗傳統思維
APPENDIX A 黃金比率給我的啟示
神的比率
不完美呈現的完美
引用費波納奇數列
從13到8
從8到5
超級神奇的數學
APPENDIX B 如何善用證券借款
個案研究
證券放款的威力
爸媽銀行
APPENDIX C 購屋通融考量
不要倉促購屋
購置房屋的風險
避免煩心
謹慎小心！
所有的房屋貸款並不平等
擁有房屋可能很棒
APPENDIX D 千禧世代債務指南
學生貸款的負擔
最佳預算：量入為出
債務／所得比率
結論
APPENDIX E 範例相關運算
第1章：比較A、B與C三個家庭
第3章與第4章：布蘭登與特瑞莎
較高所得下的計算範例
名詞解釋
參考資源
參考書目
建議讀物
詳細網址：舉債致富：華爾街頂尖財務顧問教你顛覆傳統的債務理財術~好書精選[悅讀推薦]博客來 金石堂 好冊
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作者簡介
湯姆 • 安德森(Thomas J. Anderson)
湯姆是暢銷作家和美國知名的財務規劃專家，同時也是超級新星公司(Supernova Companies)的創辦人兼執行長，曾擔任摩根士丹利財富管理公司的前執行董事。他多次被《巴倫周刊》評比為全美最頂尖的前1200強顧問，以及被On Wall Street 雜誌評選為40歲以下最佳的40位顧問之一。
湯姆擁有芝加哥大學的MBA學位和聖路易華盛頓大學的財務和國際商業雙學位。他精通西班牙語，曾在西班牙和墨西哥工作。他曾廣泛參與國際間金融、經濟頂級學術機構的研究，這方面經歷讓他對於全球市場有了獨特觀點。湯姆的使命是：「儘可能以最低的利率借入所需的最少金額，以最高的成功機率實現你的目標。」
著作方面，他聚焦於債務理財系列的寫作。他的第一本書《債務的價值》(The Value of Debt ) 榮獲《紐約時報》及《今日美國》暢銷書，並被WealthManagement.com網站評為2013年最佳商業書籍第二名。另著有《退休生活的債務價值》(The Value of Debt in Retirement )。
譯者簡介
黃嘉斌
台大商學系，英國艾塞克斯大學經濟系，加州大學洛杉磯分校經濟學博士研究；曾經任職揚智投顧、潤泰投顧。目前從事專業翻譯，譯作甚豐。
詳細網址：舉債致富：華爾街頂尖財務顧問教你顛覆傳統的債務理財術~好書精選[悅讀推薦]博客來 金石堂 好冊
前言
史蒂芬 · 甘達爾(Stephen Gandel)《財星雜誌》數位副編輯
2016年9月30日
如同很多美國人一樣，我和債務之間有一段頗為糾結的歷史。20多歲時，我住在紐約市，生活入不敷出，只能靠借款過日子，信用卡債務快速累積；我幫自己挖了一個債務黑洞，完全不知道怎麼爬出來。
我顯然沒有辦法自行脫困。最後，我遇到了現在的老婆，我們結婚之後，她利用自己的儲蓄拉了我一把──雖然這並不是展開婚姻生活的好方式。
不過，債務也幫我累積了財富。2000年代中期，妻子和我買了一棟房子，我們當時辦了一筆負擔得起的最大額度貸款。更甚者，我們只清償利息的部分。我們完全不準備清償貸款本身，從來沒這個打算。現在，這棟房子的價值大約是我們當初購買的兩倍（至少Zillow這麼說）。至於我們沒拿去清償貸款本金所節省的儲蓄，大約每年8,400美元，或相當於總額96,600美元則有了更好的用途，一部份是用來翻修新廚房，並整理地下室。如果沒有這些儲蓄，我們也不可能輕鬆安排401(k)投資，準備供小孩子未來的大學教育費。
我究竟怎麼敢承擔這麼大筆房屋貸款的原因——至少當時大家都認為風險太高——我已經不太記得了。可是，我知道自己之所以有這種勇氣，一部份要歸功於湯姆 · 安德森(Tom Anderson)，還有我們多年來的電話閒聊，通常都發生在原本應該用來聊政治或運動話題的深夜時分。我們都是對於財務議題很著迷的人。
順便申明一點：我認識湯姆 · 安德森已經有20多年。我們是在大學時代認識的，很快就成為好朋友，而且這段友誼一直持續至今。
我從事個人理財和投資報導方面的工作，已有相當長的時間，這段期間也認識很多這個領域的人才。所以我可以公正的說，湯姆是我所認識最有見地、想法最具創意的財務規劃師。
本書將介紹一項有力的工具，協助各位累積財富，降低資金相關壓力，營造更快樂的未來。各位不妨利用書中所附的表格來實際練習，它們很有幫助。各位可能像我一樣，沒有辦法得到全部合格的分數，但絕對可以感受到正確的方向，以及達到目的地的方法。我現在有更強烈的信心，相信自己可以達成自己想要的目標。
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資料來源：博客來，圖片來源：博客來
舉債致富：華爾街頂尖財務顧問教你顛覆傳統的債務理財術~好書精選[悅讀推薦]博客來 金石堂 好冊
內容簡介
0負債 = 財富自由？清償房屋貸款 = 提前退休？
讓摩根士丹利前執行董事、《巴倫周刊》評比全美最佳顧問告訴你，
為何積極地償還債務，可能是所有人最常犯下的理財錯誤！
紐約時報《債務的價值》暢銷作者－湯姆 • 安德森Thomas J. Anderson
本書將一網打盡現代人沉重的債務難題，提供最精準的還款與存款策略
為何清償信用卡債永遠是首要任務？
首購族究竟該選擇租房還是買房？
債務都是邪惡的？如何區分好債與壞債？
您應該如何調整債務收入和債務資產比率？
固定債務還是浮動債務？流動性有多重要？
大學和退休儲蓄的最佳分配方式是什麼？
如何做出人生各階段的債務資產規劃表？
一部顛覆傳統理財思維的「債務優化手冊」
傳統財務管理業者總是建議客戶儘快清償債務，但本書的觀點全然不同，建議人們如何思考本身之利益而策略性活用債務。這份完整而周詳的財務指南，提供內容明確、可行的方案，指導讀者如何同時運用資產負債表兩側的工具，建立財務安全網，累積自家財富及實現家庭夢想，經營妥善的退休計畫。
本書作者湯姆 • 安德森是《紐約時報》暢銷作家，全美知名的財務顧問，他將藉由本書提出顛覆性的個人理財計畫，策略性活用各種類型的債務。他引用適合每個人財務生命各階段的有效方法，以明確的架構配合最新的個案研究，便於讀者按照自己的條件與環境，規劃最適合的執行航道。同時，他將人生財務劃分為四個階段：起步、獨立、自由、均衡，並分別提供適當的工具與指引，建議讀者如何最有效地運用資產與債務，達成各階段的目標，乃至於最終邁入妥善的退休生活。
各界推薦
想達到財富自由卻不懂得運用資產負債表的兩側，就像是光靠單手游泳一樣，也許你還是能存活下來，但是絕不可能贏得任何比賽。透過湯姆嚴謹地說明，運用策略性債務實際能夠提升你的生活水平。——Raj Date，美國消費者金融保護局前副主任、芬威夏日風險投資管理合夥人
債務的運用是所有啟蒙運動的開端，包括矽谷和工業革命，同時也可說是造就了今日所有的創新與發明。這本富含價值的書籍優秀的解決了這個極具思考性的話題，除了湯姆下筆之前，還沒有人能辦到。——James Altucher，《 20招成功交易策略》作者
有鑑於今日這麼多的人被循環利息所壓垮，債務被視為惡夢不是沒有道理。本書在理論與實際上都證明了低息債務確實能有效增加我們的財富。債務不管在家庭、工作以及教育上，都有機會成為投資上的利器，而本書能提供這方面的良好計畫。——Aaron Patzer， Mint.com理財網站創辦人
債務不論是對公司還是個人，包括運用合法債務和確保降低成本上，都是一個極具價值與高度知識的金融議題。然而，大多數這方面的知識只存在於學術界，一般人並不是這麼容易了解與學習。湯姆的書成功結合了理論與實務市場，並以耳目一新的方式呈現了這個議題，打造出一本協助人們優化財務與人生規劃的最佳指南。——Anjan Thakor博士，華盛頓大學奧林商學院博士課程主任＆John E. Simon金融學教授
湯姆激勵了我們利用資產負債表的兩側達成目標。這些真實案例會讓你思考到為何以前從沒想過債務能這樣活用。你會忍不住讀完整本書籍，以此強化自己未來的財務計畫。——Michael Gibbs博士，芝加哥大學布斯商學院經濟學教授
一般人恐怕很難跨過背負債務的魔咒。但在本書中，湯姆提供了一些戰略性的金融債務思維，破除傳統的悲觀想法。本書除了內容平易近人、發人省思，更提供了協助各財務階段人們的賺錢之道。——Mahendra Gupta博士，華盛頓大學奧林商學院Geraldine J. and Robert L. Virgil會計與管理學教授＆前院長
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目錄
前言
謝詞
作者小傳
導論
CHAPTER1 傳統航道
無債務的世界根本不存在
退休，就是負債的開始
突破靠薪水過活的循環
企業信奉平衡
儲蓄的力量
新思維：債務可以增添價值
尋找每個人適用的航道
明確而可付諸行動的建議
CHAPTER2 基本原則
所有的債務並不平等
還債的價值取決於債務成本
流動性是保命關鍵
合理的儲蓄才是王道
複利效應是把雙面刃
遺忘過去，專注未來
行為經濟學值得參考
CHAPTER3 邁向L.I.F.E.的平衡航道
第一階段：起步
第二階段：獨立
CHAPTER4 自由與均衡
第三階段：自由
第四階段：均衡
額外階段沒有債務！
CHAPTER5 資產負債表的另一邊
8%報酬率的發生機率為零
風險、報酬與分散投資
利率與債務成本又如何呢？
關於你的最主要資產：房屋
資金的三個水桶
風險至上：時間的風險
報酬可慮信用擴張因素
債務作為整體投資哲學的一部分
CHAPTER6 債務價值的證明
宏觀立場——債務可以創造價值
兒女與大學教育基金
利率與利息保障倍數
CHAPTER7 結論
對抗傳統思維
APPENDIX A 黃金比率給我的啟示
神的比率
不完美呈現的完美
引用費波納奇數列
從13到8
從8到5
超級神奇的數學
APPENDIX B 如何善用證券借款
個案研究
證券放款的威力
爸媽銀行
APPENDIX C 購屋通融考量
不要倉促購屋
購置房屋的風險
避免煩心
謹慎小心！
所有的房屋貸款並不平等
擁有房屋可能很棒
APPENDIX D 千禧世代債務指南
學生貸款的負擔
最佳預算：量入為出
債務／所得比率
結論
APPENDIX E 範例相關運算
第1章：比較A、B與C三個家庭
第3章與第4章：布蘭登與特瑞莎
較高所得下的計算範例
名詞解釋
參考資源
參考書目
建議讀物
詳細網址：舉債致富：華爾街頂尖財務顧問教你顛覆傳統的債務理財術~好書精選[悅讀推薦]博客來 金石堂 好冊
詳細資料
- ISBN：9789868319400
- 叢書系列：寰宇財務教育
- 規格：平裝 / 344頁 / 14.8 x 21 x 1.72 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
- 出版地：台灣
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作者介紹
作者簡介
湯姆 • 安德森(Thomas J. Anderson)
湯姆是暢銷作家和美國知名的財務規劃專家，同時也是超級新星公司(Supernova Companies)的創辦人兼執行長，曾擔任摩根士丹利財富管理公司的前執行董事。他多次被《巴倫周刊》評比為全美最頂尖的前1200強顧問，以及被On Wall Street 雜誌評選為40歲以下最佳的40位顧問之一。
湯姆擁有芝加哥大學的MBA學位和聖路易華盛頓大學的財務和國際商業雙學位。他精通西班牙語，曾在西班牙和墨西哥工作。他曾廣泛參與國際間金融、經濟頂級學術機構的研究，這方面經歷讓他對於全球市場有了獨特觀點。湯姆的使命是：「儘可能以最低的利率借入所需的最少金額，以最高的成功機率實現你的目標。」
著作方面，他聚焦於債務理財系列的寫作。他的第一本書《債務的價值》(The Value of Debt ) 榮獲《紐約時報》及《今日美國》暢銷書，並被WealthManagement.com網站評為2013年最佳商業書籍第二名。另著有《退休生活的債務價值》(The Value of Debt in Retirement )。
譯者簡介
黃嘉斌
台大商學系，英國艾塞克斯大學經濟系，加州大學洛杉磯分校經濟學博士研究；曾經任職揚智投顧、潤泰投顧。目前從事專業翻譯，譯作甚豐。
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內容連載
前言
史蒂芬 · 甘達爾(Stephen Gandel)《財星雜誌》數位副編輯
2016年9月30日
如同很多美國人一樣，我和債務之間有一段頗為糾結的歷史。20多歲時，我住在紐約市，生活入不敷出，只能靠借款過日子，信用卡債務快速累積；我幫自己挖了一個債務黑洞，完全不知道怎麼爬出來。
我顯然沒有辦法自行脫困。最後，我遇到了現在的老婆，我們結婚之後，她利用自己的儲蓄拉了我一把──雖然這並不是展開婚姻生活的好方式。
不過，債務也幫我累積了財富。2000年代中期，妻子和我買了一棟房子，我們當時辦了一筆負擔得起的最大額度貸款。更甚者，我們只清償利息的部分。我們完全不準備清償貸款本身，從來沒這個打算。現在，這棟房子的價值大約是我們當初購買的兩倍（至少Zillow這麼說）。至於我們沒拿去清償貸款本金所節省的儲蓄，大約每年8,400美元，或相當於總額96,600美元則有了更好的用途，一部份是用來翻修新廚房，並整理地下室。如果沒有這些儲蓄，我們也不可能輕鬆安排401(k)投資，準備供小孩子未來的大學教育費。
我究竟怎麼敢承擔這麼大筆房屋貸款的原因——至少當時大家都認為風險太高——我已經不太記得了。可是，我知道自己之所以有這種勇氣，一部份要歸功於湯姆 · 安德森(Tom Anderson)，還有我們多年來的電話閒聊，通常都發生在原本應該用來聊政治或運動話題的深夜時分。我們都是對於財務議題很著迷的人。
順便申明一點：我認識湯姆 · 安德森已經有20多年。我們是在大學時代認識的，很快就成為好朋友，而且這段友誼一直持續至今。
我從事個人理財和投資報導方面的工作，已有相當長的時間，這段期間也認識很多這個領域的人才。所以我可以公正的說，湯姆是我所認識最有見地、想法最具創意的財務規劃師。
本書將介紹一項有力的工具，協助各位累積財富，降低資金相關壓力，營造更快樂的未來。各位不妨利用書中所附的表格來實際練習，它們很有幫助。各位可能像我一樣，沒有辦法得到全部合格的分數，但絕對可以感受到正確的方向，以及達到目的地的方法。我現在有更強烈的信心，相信自己可以達成自己想要的目標。
詳細網址：舉債致富：華爾街頂尖財務顧問教你顛覆傳統的債務理財術~好書精選[悅讀推薦]博客來 金石堂 好冊
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