想賺錢,要買對投資型保單~好書精選[悅讀推薦]博客來 金石堂 好冊

內容簡介
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目錄
推薦序
作者序
CH1 投資型保單的基礎運作
什麼是投資型保單?傳統保單vs.自行投資,有何不同?
三大種類的投資型保單vs.分離帳戶
保額vs.保障
投資型保單的相關費用
投資型保單的附加功能
CH2購買投資型保單,應有的正確觀念
購買投資型保單的八大重點
保戶購買投資型保單的十大謬誤
你適合購買投資型保單嗎?
破解保險業務員的十大行銷話術
購買投資型保單前,一定要問的八個問題
CH3投資型保單的購買技巧
可與投資型保單連結的「標的物」?
如何選擇連結標的物?
四大重點,選出能幫你賺錢的類全委帳戶
轉換投資標的物的最佳時機?
CH4目的不同,實務操作差異大
重「投資」的保戶,該怎麼選投資型保單?
重「保障」的保戶,該怎麼選投資型保單?
囤積多年的投資型保單,該留?不該留?!
附錄
投保有糾紛?可以找財團法人金融消費評議中心
投資型保單稅法的相關規定
投資型保險商品銷售應注意事項
投資型年金險示範條款
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詳細資料
- ISBN:9786263353756
- 叢書系列:識財經
- 規格:平裝 / 224頁 / 17 x 23 x 1.3 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
- 出版地:台灣
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作者介紹
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內容連載
什麼是投資型保單?傳統保單vs.自行投資,有何不同?
1.投資型保單的定義?
2.投資型保單與傳統保單的差異?
3.透過投資型保單進行投資,這與自行投資有何不同?
簡單來說,投資型保單的英文是「Investment Link Product(ILP)」或「Unit Link(UL)」,字面上的意思是「以投資為導向的保險商品」:是一種將部分保費投資在各種投資工具上,而投資績效會直接影響未來保險給付的額度,保戶必須自行承受投資風險的保險商品。
換句話說,投資型保單保戶能享有的保險保障,完全取決於自己的「投資績效」。如果保戶自行決定的投資決策正確、收益大幅增加,保險金額(請見第一章第三節3「保額vs.保障」中的介紹)也會跟著水漲船高;但如果保戶投資失利、獲利縮水,保障就會降到只有最基礎的額度。
反觀傳統型的保險商品,由於所有投資決策是透過保險公司(非保戶自行決定),因此,保戶所獲得的保障,永遠是當初保險公司所承諾的固定金額,絕不會因為保險公司當年度投資大賺錢,而享受再多一些的保障;或是因為保險公司當年度大虧損,而少拿一些保障。
投資型保單VS.傳統保單
正因為以上的差別,投資型保單與傳統型保單間的最大差別就在於:它將「投資選擇權」及「風險」都一併轉嫁給保戶,而保戶所能享受到的好處是:當投資失利時,保戶至少能享有最低的基本保障;但是當投資收益不錯時,這筆錢也能百分之百回饋到保戶自己身上。而這,就是投資型保單裡,很重要的「盈虧自負」概念。
投資型保單的引進,對於台灣保險市場的發展來說,是一個重大的突破,因為它不像傳統型保單保額那樣的一成不變,甚至標榜可以彈性繳交保費。那麼,它與傳統型保單還有哪些重要差異呢?簡單來說,一共有下列六大差異:
1、保障金額不同。傳統型保單的保額是固定的,不論保險公司投資成功或失利,保戶都將獲得原本在簽約時,保險公司所承諾的保障金額。反觀投資型保單的保障金額卻是「變動」的,也就是說,當保戶投資績效優異,可以獲得更高的保障,但失利時也還能獲得最基本的保障。
2、帳戶不同。傳統型保單因為只有一個「一般帳戶」,且這個帳戶是屬於保險公司,所以,如果保險公司因為經營不善而出現倒閉情形,保戶可能得不到任何應有的保障。
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資料來源:博客來,圖片來源:博客來